彭水房子抵押贷款流程和误区

彭水房子抵押贷款流程如下：

一、借款准备：

明确贷款金额、贷款期限、自身资产状况（包括有产权证明的房产）、资产的市场价值（此价值的 70% 左右通常为贷款额度）、配偶和资产所有人是否同意贷款、想要申请的贷款品种（不同贷款品种还款方式和利率不同）。

二、准备资料：

1、个人基本资料：夫妻双方身份证、户口簿、结婚证（已婚者提供）/ 单身证明（未婚者提供）、收入证明、半年银行流水、资产证明（房产证、土地证等）、评估机构出具的资产评估报告。

2、企业基本资料（若为企业经营贷款）：营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本、开户许可证、企业简介、法人和股东身份证及简历、公司章程（包括章程、章程修正案、股东决议书）、验资报告、财务报表（前两年及今年到本月）、银行流水（半年以上）、完税证明（近三个月）、上下游购销合同等。

3、必备资料：借款用途合同，说明贷款的具体用途。

4、借款人提出贷款申请：向银行提交准备好的贷款申请材料，并填写贷款申请表。

三、银行立项审批：

1、立项：银行初步审查借款人提供资料的真实性，确定主要考察事项，制定并开始实施检查计划。

2、对借款人进行信用等级评估：根据借款人的信誉状况（征信系统记录）、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素评定信用等级。

3、进行可行性分析：发现借款人可能存在的问题、探究原因、确定问题的性质及可能的影响程度，其中对借款人可抵押固定资产与财务状况的分析最为重要，是银行判断风险控制与企业偿还能力的依据。

4、综合判断：检查人员核实调查人员提供的材料，判断借款人的现状、中期盈亏和长期发展，复测贷款的风险度，提出意见，按规定权限审批。

5、进行贷前审查，确定能否贷款：银行通过直接调查、侧面调查等方式进行贷前审查，个人贷款一般为银行直接实地调查。审查结束后，银行经办人员写出贷款审查报告并明确能否给予贷款。

签订借款合同：若银行同意贷款，与借款人签订《借款合同》，约定贷款种类、金额、利率、用途、还款方式、期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理等事项。合同自签订之日起生效。

四、办理抵押：签订借款合同后，银行与借款人约定日期到不动产权交易中心（房管局）办理抵押手续。借款人需准备好产权所有人的身份证原件、产权证明原件。办理完成后，银行会收取房管局出具的他项权利证明，房产证等产权证明文件会交换给借款人。

五、发放贷款：借款合同签订并办理抵押手续后，银行根据借款用途合同上指定的账号放款。如果是企业流动资金贷款，借款人可根据借款合同办理提款手续，按合同计划一次或多次提款。银行贷款从提取之日起开始计算利息。借款人取得贷款后，需按合同约定的用途、方式使用贷款。

彭水房子抵押贷款的常见误区：

1、认为只能抵押自己名下的房产：实际上，只要征得房屋所有人的同意，借款人用他人名下的房产申请贷款也是可以的，比如可以用父母、子女等直系亲属名下的房产进行抵押。

2、觉得抵押后会失去房子的居住权或出租权：房屋抵押只是一种担保行为，在贷款正常还款期间，借款人仍然拥有房屋的居住权和出租权。只有在借款人长期逾期不还款，银行才可能通过法律程序拍卖抵押房产。

3、认为可上市交易的房产一定能申请到抵押贷款：虽然可上市交易是房产能够抵押的一个基本条件，但各家贷款机构的风控标准不同，有的银行对房屋地段、类型等有特定要求，比如只接受普通住宅，或者对房龄、房屋面积等也有一定限制。

4、忽视贷款用途的合规性：办理房屋抵押贷款时，贷款用途必须符合银行的规定，一般分为消费和经营用途。如果借款人虚构贷款用途或不按约定用途使用贷款，银行可能会提前收回贷款。

5、误估房屋价值：在进行房屋抵押时，准确的房屋价值评估非常重要。如果房屋价值被高估，可能导致贷款金额过高，借款人还款压力增大，增加违约风险；如果房屋价值被低估，借款人可能无法获得足够的贷款资金。

6、认为有房产抵押就不看征信：虽然有房产作为抵押物，但银行仍然会关注借款人的征信情况，征信记录较差可能会影响贷款的审批结果或贷款利率。

7、对还款方式和期限理解有误：不同的银行提供的还款方式和贷款期限可能有所不同，借款人需要仔细了解并根据自己的实际情况选择合适的还款方式和期限，避免因还款压力过大导致逾期还款。